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P2P平台三大兜底模式中国式刚性兑付怎么做-【新闻】

发布时间:2021-05-28 15:38:32 阅读: 来源:压铸锌铝件厂家

P2P平台三大兜底模式:“中国式”刚性兑付怎么做?

后基金模式。债权劣后基金正在被P2P平台借鉴,其优点是,提高坏账覆盖率,信息比较透明。

P2P平台数量正在爆发式增长。从2014年至2015年6月,新成立的平台多达942家,仅2014年全年就超800家,其中2014年全年的总成交量达2500亿,较2013年增长250%。

根据中申网数据监测显示,刚刚过去的5月,P2P行业出现的问题平台数量为59家,问题包括提现困难、跑路、坏账、第三方担保倒闭等。某P2P平台CEO甚至放言:

现在行业的平均坏账率在8%左右,逾期率更是普遍超过20%以上,并非多数平台宣称的1%到3%的低坏账率。

同时P2P平台也即将进入第一轮第二轮集中兑付期,这对很多平台都是一个考验。

首先,之前由于粗放式发展,很多平台积累了大量风险,在高运营成本、高资金成本的“双高”压力下,平台资金流动性会大大减慢,随时可能爆发流动性枯竭的风险。目前大多数平台都比较同质化,一旦出现价格竞争,将会淘汰一大批平台。

其次,目前大多数平台都是以新的融资来掩盖坏账,本质上都是庞氏游戏,一旦平台融资额下降,不可避免会出现流动性问题。预计未来几年时间内,90%的平台会关门或者倒闭。

目前P2P平台处理坏账和逾期的手法普遍有三种:

用续期的方式解决流动性问题,

用各种形式的资产包资产处理坏账,

用关联人解决平台运营资金问题。

那么,注册资本和兜底有关系吗?很多P2P平台在B、C轮融资后,提高了注册资本,比如拍拍贷将注册资本提高到1亿元,麦子金服获得海通创新10亿元投资后,将注册资本提高到1亿800万元,“豪豪”的注册资本从侧面证明一家P2P平台的资金实力,但是,注册资本只能证明其作为信息中介的实力,信息中介没有义务为坏账兜底,如果发生巨额坏账,从法律层面来说,注册资本不会被用来垫付。

钛媒体曾推出专题讨论:P2P平台是否需要兜底?当下国人接受的投资教育水平普遍不高,这导致众多P2P平台对投资人进行刚性兑付,完全兜底(钛媒体作者有观点提出,中国式P2P的兜底逻辑:一个愿打,一个愿挨)。

钛媒体编辑梳理一下国内P2P平台兜底模式,主要有三种,即担保模式、风险保证金模式、债券劣后基金模式。这三种模式分别如何运转,分别有哪些风险?

担保模式

这是担保行业的保证金模式,在业内又被称作P2N,目前有614家平台属于P2N模式,总占比65.1%。

这类平台大多选择跟担保公司或小贷公司等非银行类金融机构合作,由担保公司针对平台项目提供担保,并向平台缴纳占项目总担保额度10%左右的保障金,作为风险保障金拨备。

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P2N模式在资产端很轻,不需要厚重的业务支持,所以发展较快。如果一家P2N平台和体量较大的线下金融机构合作,很快就可以通过最低的成本实现平台交易量的规模化。

钛媒体记者此前接触过一些东南沿海的网贷平台,便是如此操作,他们往往在当地有一些线下背景,和本省的大型担保公司合作,美名其曰“双重担保”甚至“多重担保”。其弊端是:“轻资产”隐含的风险巨大,不少担保公司联合融资客户线上骗贷,而所谓的保障金担保方也只是转手人,最终出资的还是融资方。

而最终导致的结果是,一方面推高了融资方的融资成本,增加违约风险,另一方面让担保变得有名无实。一旦担保公司破产,“多重担保”都是浮云。

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